Конец программы "7-20-25"?

Суть программы “7-20-25” заключается в предоставлении казахстанцам кредита на покупку первичной недвижимости по льготной ставке 7% годовых при первоначальном взносе 20% сроком до 25 лет. На программу было выделено 1 трлн тенге. К концу 2022 года программа подходит к своему завершению.

Другая известная ипотечная программа — "Баспана хит" была успешно реализована в 2021 году. Согласно этой программе, граждане РК, которые уже имеют жилье, могли получить кредит с номинальной ставкой от 11% на покупку недвижимости в новостройке или на вторичном рынке.

Как показывает опыт этих двух программ и коммуникация с сайтом недвижимости korter.kz, ипотечное кредитование в Казахстане пользуется повышенным спросом. Поэтому вопрос запуска новой ипотечной программы является актуальным.

Без льготных программ рынок просядет 

В первом полугодии 2022 года граждане РК получили ипотечные займы на сумму 900 млрд тенге, после завершения программы "Баспана хит". Размер займов на 19,5% больше в сравнении с 2021 годом. 

Структура займов:

• Отбасы банк — 73%;

• Программа 7-20-25 — 17%;

• банки второго уровня — 10%. 

Следовательно, 90% выдаваемых кредитов относятся к госпрограммам. Это ставит рынок ипотечного кредитования в зависимость от государственного финансирования. 

Согласно прогнозам Ассоциации финансистов Казахстана, завершение программы "7-20-25" спровоцирует снижение спроса на строящуюся недвижимость и, как следствие, рынок просядет.

Уже сейчас можно заметить падение активности на рынке недвижимости. Люди уже менее охотно вкладывают средства в новостройки. С увеличением порога достаточности для изъятия накоплений из ЕНПФ с 1.04.2022 количество ежемесячных сделок уменьшилось в 2 раза.

Ассоциация полагает, что покупка недвижимости за счет использования сбережений из ЕНПФ и внедрения новых ипотечных программ повлияло на увеличение цен на недвижимость.

Поскольку программы ипотеки в РК зависят от государства, предоставление жилищных займов и выплаты премий по вкладам требует огромных трат. 

Прогнозируется, что в 2023 году объем затрат на премии по вкладам в Отбасы банке превысит отметку в 100 млрд тенге. А для предоставления кредитов предусмотрено выделение 20 млрд тенге. 

Ассоциация внесла ряд предложений для поддержания темпов роста расходов в среднесрочном периоде:

• льготные программы доступны только для социально уязвимых слоев населения и лиц с низким уровнем доходов;

• стимулировать повышение реальных доходов;

• сдерживание обесценивания заработных плат;

• возвращение коммерческой ипотеки;

• добавить рынок аренды жилья в налогооблагаемую базу.

Внедрение новых льготных программ спровоцирует инфляцию

Считается, что льготные программы углубят инфляцию, от которой пострадают как строительные компании, так и сами казахстанцы.

Эксперты рынка недвижимости полагают нецелесообразным вливать в экономику, которая уже страдает от инфляции, огромные суммы денег. Это спровоцирует повышение цен на товары и еще больше увеличит рост инфляции.

Популярность льготных ипотечных программ с базовой ставкой 14.5% очевидна — казахстанцы приобретают собственную недвижимость, застройщики наращивают темпы строительства, особенно хорошо это видно на примере Биай Групп. Однако это негативно влияет на экономику страны.

Согласно оценкам экспертов, без ипотечных программ покупательская способность населения упадет. Следовательно, цены на недвижимость уменьшатся на 30% из-за большого количества предложений и отсутствие спроса на них. 

Льготные программы не достигают своих целей 

Согласно статистике, доля строительного сектора в экономике РК составляет 6% ВВП. Эта отрасль предоставляет 630 тысяч рабочих мест – это 7,2% из общего числа занятого населения республики. 

Согласно мнению специалистов, льготное кредитование стимулирует строительную отрасль. Лучшим вариантом было бы ограничить программы ипотек для платежеспособного населения, так как полный отказ от них приведет к спаду экономического роста страны.

Льготные программы кредитования должны погашаться доходной частью, которую государство будет получать в течение всего периода погашения ипотеки. 

Большинство экспертов сходятся во мнении, что ипотечным программам нужно эффективное управление, без которого дефицит бюджета у государства будет расти.